【如何挑選最貼合個人需要的私人貸款機構】

【如何挑選最貼合個人需要的私人貸款機構】

私人貸款又稱P Loan(Personal Loan),香港市面上主要分「分期貸款」及「循環貸款」兩款產品;而傳統銀行、財務公司、虛擬銀行則是主要的借貸機構,提供林林總總的貸款計劃。究竟如何從中選擇到最適合自己的私人貸款呢?下文將為你逐一拆解。

傳統銀行vs財務公司vs虛擬銀行

香港私人貸款市場以往均由傳統銀行及財務公司主導,及至2018年起,香港第一批的虛擬銀行面世,借貸業界競爭加劇,但就為貸款人提供更多選擇。3類貸款機構各有各賣點,以照顧不同貸款人需要。

 傳統銀行  財務公司  虛擬銀行  
申請貸款途徑分行 借貸熱線 網上銀行 App  分行 借貸熱線 網上銀行 App  App
營業時間視乎分行服務時間; 網上則為24/7。  部分分行及網上均為24/7。  24/7年終無休。
貸款手續
(最方便 ⭐⭐⭐⭐⭐)
視乎申請途徑。網上銀行及App設24/7服務。  


⭐⭐⭐⭐
以簡便手續作招徠,借款人甚至毋需露面。


⭐⭐⭐⭐
只要有智能電話在手,隨時隨地可申請貸款。  

⭐⭐⭐⭐⭐
審批速度視乎申請途徑。設即時批核甚或24小時批核,唯受辦公時間限制。以快速審批作賣點,提供即時批核及24小時批核,批核最快僅5分鐘。
貸款優惠✔️✔️✔️
  • 傳統銀行

分行僅平日營業,時間多為朝9晚5,處理貸款的速度相對其他貸款機構慢,但隨着網上貸款服務推出,已較以往方便。

  • 財務公司

貸款途徑及貸款計劃的選擇均較傳統銀行多,而且分行數量多,部分營業時間更是24/7年終無休,適合突發急需錢銀周轉人士。此外,財務公司的貸款申請門檻亦較低(部份財務公司更以免信貸報告作招徠),以批核快及套現快見稱,唯利率、還款期、最低還款額等一般或較傳統銀行苛刻。

  • 虛擬銀行

只需下載App即可申請貸款,過程簡單,審批快。不設分行,全程網上處理,適合工作繁忙無暇親身辦理貸款的人士。唯目前提供私人貸款計劃的虛擬銀行不多。

個人信貸評級

挑選貸款機構時亦要考慮自身的信貸評級,因為貸款機構會根據信貸報告內的信用評分來評估借款人的還款能力,為批出貸款與否的其中一個關鍵因素。值得留意的是,信貸評分較低者,其貸款實際年利率(APR)亦會相應提高,但批出的貸款額則較低。由於傳統銀行申請門檻相對較高(申請人必須遞交信貸報告),財務公司或較適合信貸評級較低者。

此外,私人貸款種類五花八門,借款人在選擇貸款機構時亦細閱應其提供之貸款計劃詳情,包括:

  • 還款期
  • 年利率和利息
  • 手續費 (例如:逾期還款收費、更改還款期、提前還款收費等)
  • 審批與過戶時間
  • 個別貸款機構之額外要求

私人貸款申請文件

要申請私人貸款,貸款機構一般會要求借款人遞交證明文件,就傳統銀行而言,借款人需準備以下資料及文件:

  • 住址證明
  • 入息證明
  • 身份證明文件
  • 戶口月結單或存摺

若是自僱人士則可以個人利得稅或公司註冊證明書或商業登記證等作入息證明。至於專業人士,有貸款機構會要求提交由認可機構頒發的專業證書。

不過,隨着金融科技長足發展,借貸程序全面簡化,借款人只需提供香港永久居民身份證或有效護照證明身份,甚至全程毋需露面;審批及過戶方面,更可做到即時批核和套現。這些主打網上貸款的財務公司和虛擬銀行大行其道,連傳統銀行亦要陸續轉型,大力發展網上貸款服務。 不同貸款機構各有長短,提供的私人貸款計劃亦不盡相同,挑選時不妨參考上述要點,最重要還是要以個人需要為先。最後不免俗要提醒大家:借定唔借?還得到先好借!

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